国有大型商业银行二级分行信息科技工作前台化转型探析

近年来，随着大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网、新一代移动互联网技术在金融领域广泛运用和信息化革命迅猛发展，科技与金融的结合逐渐深入并强力推动金融行业信息科技工作向前台化转型步伐。本文仅以笔者所熟悉和了解的某国有大型商业银行位于中部省份三线城市的二级分行为例，阐释经济欠发达地区银行业金融机构信息科技工作前台化转型的有益探索和实践经验，分析探讨商业银行具有本地特色的信息科技工作转型路径。

一、信息科技工作前台化转型的时代背景：

（一）进入新世纪后，国际国内经济金融形势发生了深刻演变，党的十八大以来，中国特色社会主义进入新时代，中国经济发展也进入了新常态，要求金融工作服务实体经济，助力经济高质量发展，促进金融与科技更深度融合、更持续发展，通过金融创新更好满足时代提出的新要求、新任务。建设金融强国，科技是第一生产力，创新是第一动力，金融科技因其投资巨大，又以银行金融科技为主，金融创新主体责任落实到各金融机构信息科技部门，商业银行信息科技部门在金融产品和服务方式创新方面将发挥越来越重要的核心作用，转型升级也更加迫切。利用金融科技促进银企合作、服务民生、创新产品已经成为商业银行信息科技工作前台化转型的主要趋势。

（二）该国有大型商业银行境内经营机构呈现典型层级制，共分为5个层级，分别是总行、省域一级分行、地市级二级分行、支行、营业网点。目前该行在国内共计拥有407家二级分行，各二级分行因所处地域经济社会发展水平不同、自然资源禀赋不同、外部市场环境不同、内部人才队伍建设的区别，使其科技工作也具有不同特点。该银行总行科技改革思路与顶层设计是，完善产品研发体系，组建科技与产品管理部门，建立产品研发联动机制，将产品研发职能进行分解，进一步加强前台部门产品创新和研发职能，理顺各级行产品研发关系，进一步扩大分行产品研发权限，在研发能力较强的分行设立产品研发基地，总分联动、快速响应。产品研发职责向前和向后整合，简化流程，面向市场，整合事权，明确责任。原业务创新事权、新业务创新事权、原科技资源配置等均要向前台倾斜。这些顶层设计和具体措施，赋予了二级分行信息科技工作前台化转型的难得机遇。

（三）该行信息科技部门进行管理职能改革，将管理与实施、运维分离。科技工作服务全行战略、服务产品设计、服务职能转换、服务生产运营、服务技术改进、服务市场开发、服务客户拓展。新设立科技与产品管理部门，强化集中管理、合理下放权限。一级分行信息科技部门按照集约化原则，有效提高系统高可用性，提升资源利用效率，响应当地特色应用开发及营销支持。二级分行科技部门要向前台化全面转型，力争建设成为全行面向市场、面向客户、面向产品的主阵地。

二、某大型国有商业银行二级分行信息科技工作现状：

（一）上世纪八十年代，事例中的某二级分行还没有专门负责信息科技工作的职能部门，信息科技人员主要是挂靠在计划部门之下开展工作。自该商业银行在二级分行设立单独的信息科技部门以来，名称曾先后命名为信息科、计算机站、信息电脑部、电脑科、科技部、信息技术管理部、科技与产品管理部等，其职能也随名称变化而相应增减、发展和完善。经过十多年努力，信息科技部门工作定位，已从计划经济体制下专业银行职能科室，逐步向市场经济体制下管理与服务并重方向转变，目前已初步建立起相对健全的信息安全保障、计算机安全监管、计算机网络建设、计算机软、硬件管理与维护职能。

（二）该二级分行信息科技部门承担的主要工作职责有：科技发展规划与电子化建设，二级分行中心机房管理，计算机硬件管理与维护，前、后台日常安全生产，计算机应用与管理内部控制，产品创新，县域地区科技工作等。

（三）近年来，该二级分行在信息化建设方面的投入，按照软硬件购置、通讯线路租赁、电子设备运转、低值易耗品支出等口径统计，2012年-2021年，信息科技资金投入分别为：2012年度1421万元、2013年度1260万元、2014年度1301万元、2015年度984万元、2016年度1832万元、2017年度1320万元、2018年度1117万元、2019年度963万元、2020年度1613万元、2021年度1085万元，十年间共计投入信息化建设资金达12896万元（不包含形成固定资产的信息化建设投资）。

（四）2014年，该行上一级省分行作出决策，将该行信息技术管理部门与电子银行部门合并，开始进行信息科技工作前台化转型试点，尝试将网络金融业务前台化优势与信息科技工作技术优势相结合，以开拓市场、服务客户、创新产品为导向，强化协同效应，希望能够发挥出1+1大于2的作用，更好服务于全行战略和转型需求。不久，该二级分行科技部门正式更名为科技与产品管理部/网络金融部。该行信息科技部门目前人员结构：总经理1人、副总经理1人、副督导员2人、员工3人，部门共计7人。职能分工：总经理主要精力集中在抓好网络金融业务、同时配备1名副督导员和2名员工，副总经理主要负责信息科技日常工作、同时配备1名副督导员、1名员工。

三、该行信息科技工作前台化转型难点：

（一）该国有大型商业银行实行商业化转制和股份制改革不久即成功上市，在信息化建设方面，先后经历了单机应用、县域微机联网、城域网络建设、省域数据集中、全国数据大集中等发展阶段。在全国数据大集中完成后，二级分行科技人才逐步向总行和一级分行汇聚，也有部分科技人员选择离职。以笔者所熟悉和了解的该行位于中部省份三线城市的二级分行为例，该二级分行信息科技部门已不再拥有经过高等院校系统培养和专业化学习的高学历计算机专业人才、普遍缺乏具备软件开发能力科技人员，信息科技部门也不再承担开发、测试、应用推广等职能，现有在岗信息科技人员，目前只具备基本的生产运行维护能力，产品创新和研发能力严重缺失，人才断层现象较为严重。

（二）该二级分行地处中部地区经济欠发达三线城市，无论是对外部投资的吸引力、人才的吸引力，还是对外部企业的吸引力，以及本身市场环境，均与发达地区存在较大差距，且当地金融机构众多，市场容量有限，主要以存量资金吸纳和优质客户争夺为重点，竞争十分激烈。自2008年全球金融危机后，该行所面对的市场结构、业务结构、区域结构、组织结构、产品结构、客户结构、人力资源结构均发生了较大变化。该行信息科技部门职能并未适应这种转变而做出相应调整，纵观其2012-2021十年间信息科技投入，资金量巨大，但以投入产出比来衡量，却并无具体可供核算的数据参考，由此造成资金成本与投资效益之间严重脱节。

（三）从内部组织结构和管理体系上分析，该二级分行科技与产品管理部/网络金融部由形式上看是一个部门，但实质上内部人员分工、业务划分界限分明，网络金融板块员工只负责本条线业务，只与本条线上级部门沟通联系接受工作任务，只负责本条线网络金融任务的下达和传导，从不接触信息科技业务；科技与产品管理板块员工只承担信息系统的生产运行维护，做好上级行统一部署的应用项目上线监测，维护本级行信息系统安全和稳定运行，也从不涉及网络金融业务，实质上是两个部门挂了一个牌子、在同一个办公室内合署办公，十年的前台化转型之路举步维艰，职能分工和内部管理完全偏离了上级行信息科技工作前台化转型的初衷，信息科技工作前台化转型成了一句空话。

（四）从人员构成和岗位履职能力上看，该行信息科技部门人员流动性较低，多年未进行岗位调整和人员轮换，超过20年未补充新鲜血液，现有工作人员信息科技知识老化，金融业务知识匮乏，岗位技能单一，长期习惯于后台运行维护工作，业务重点仍停留在前台化转型试点前以服务网点、部门、员工为主，忽视了对接外部市场、客户、产品。信息科技管理人员高校毕业即进入分行机关工作，未在网点学习历练，无前台工作经验，缺乏综合协调能力，造成不了解市场、不联系客户、无产品创新能力。

四、信息科技工作前台化转型路径分析：

（一）该二级分行作为商业银行5个层级中承上启下的关键环节，上联总行和一级分行，下联支行和营业网点，同时兼具管理职能和经营职能，按照该行信息科技建设总体规划，未来科技人才资源将进一步向总行和一级分行集中，二级分行信息科技工作应更加注重加强科技与业务融合，提升服务意识，将科技工作向前台营销和服务一线延伸，聚焦全行战略发展目标，把科技创新摆在更加突出的位置，促进科技创新引领业务升级，推动信息科技从支持保障角色向引领业务发展和促进经营模式转型转变。

（二）科技赋能，科技与金融已从互相补台转向深度融合，有效推动业务经营数字化转型是当前和今后一个时期的发展方向。要在着力做好金融工作“五篇大文章”中充分发挥信息科技部门作用。科技工作在全行金融业务发展中所占比重越来越大，科技资金投入越来越多，所承担的责任越来越重，对科技工作者综合素质要求更加严格和全面，金融行业信息科技工作的特点和任务都要求其工作角色要由单纯管理型向管理与服务有机结合型转变，人员知识结构也要由单一的科技知识型向金融业务知识与科技知识相结合的全面发展复合性型转变，进而担当起国有商业银行跨越式发展的科技先导角色。

（三）信息科技工作前台化转型是市场充分竞争的必然要求，对于商业银行来说，金融科技，不仅是对外部科技型初创企业的金融支持，也是对银行自身金融产品和服务方式的科技支持。在市场营销、客户拓展、产品推广等业务活动中，信息科技部门应提前深度介入，从信息科技专业知识的角度精准识别、判断项目贷款的可行性和风险把控、客户信用资质及准入门槛、创新产品的特色和优势等，并以此为切入点，推动跨部门、跨职能横向协作，着力打造高效协同运营模式。

（四）经济欠发达地区二级分行在吸纳信息科技开发人才时，要加强复合型科技人才培养，推动员工学科技、精业务、会营销全面发展，提高科技人员研究开发能力，为持续创新提供驱动力。信息科技部门现有工作人员，必须真正走向市场，以客户为中心，积极开拓市场、真诚服务客户，从现在的舒适圈中走出来，与网络金融板块同事通力合作，所有与信息科技和产品创新有关的项目，都应提前介入，更需要在市场营销项目中锻炼能力，充分触摸市场脉搏、深度理解客户需求，只有这样才能创新出客户需要、市场认可的有效金融产品。

（五）中部省份三线城市二级分行，可用于信息化建设投资的财务资源本就稀缺，因此更需要在信息化建设立项时认真核算投入产出比，事前精准预测每一笔信息化建设投入所能产生的经济收益和回报，合理配置财务资源，以最适当的资本投入争取最大化效益，促进信息科技工作提质、增效、降本。（作者单位：农业银行蚌埠分行）