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默认目前，民间借贷的双方都注重立字据、签合同，明确借款金额、期限等，甚至要求提供担保，以确保实现债权，但在借款利息上往往很随意，出现未约定利息或者约定过高、预扣利息以及未约定利息何时结算等问题，那么在 这 些 情 形 下 ，能 不 能 主 张 利息？利息究竟该怎么算呢？约定利息过高，超出部分可拒付
2021年5月22日，贾某因家人生病急需用钱，遂找到吕某想借 5万元，吕某则要求借款年利率为24%。贾某虽然觉得利息太高，但此时家人病情不等人，再三纠结之下，最终还是接受了吕某的条件。贾某想知道，自己能否以吕某放高利贷为由拒绝支付利息？
点评 《民法典》第六百八十条第一款规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《借贷规定》）第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时 1 年期贷款市场报价利率4倍的除外。”就是说，借款利率超过 1 年期贷款市场报价利率4倍的，超过部分不受司法保护。本案中，贾某要的年利率为24%，而 2021 年 5 月 20 日发布的 1年期贷款市场报价利率为 3.85%，以4倍计算，受司法保护的上限为15.4%。因此，贾某可以按年利率15.4%向吕某支付利息，对超过的部分可以拒付。
未约定利息，只可主张逾期利息
曹某向陆某借款 15 万元，借条上约定借款期限1年（2020年6月1日至2021年5月31日），但未约定利息，也未约定逾期利息。两年多时间过去了，曹某仍没还款。陆某很生气，就想到法院起诉曹某，请求法院判决曹某归还本金，并支付自借款之日起的利息以作为其资金被长时间占用的补偿。那么，法院会支持陆某的诉请吗？
点评 《民法典》第六百八十条第二、三款规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息；自然人之间借款，借款合同对支付利息约定不明确的，视为没有利息。据此，陆某无权要求曹某支付借款期内的利息。不过，陆某有权要求曹某支付逾期还款的利息。
《民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《借贷规定》第二十九条规定：“既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。”据此，法院会判决曹某向陆某支付逾期还款（2021 年 6 月 1 日起至实际给付之日止）的利息。
“砍头息”不计入本金，利息只能据实认定
2020 年 6 月 12 日，王某向张某出具了一份借据，载明王某向张某借款 10 万元，借款期限 1 年，年利率 15%。当日，张某便从 10 万元中扣除王某应付的利息 1.5 万元，这样王某实际只拿到借款8.5 万元。后王某无力还款，张某经催讨无果，遂诉至法院，要求返还本金10万元。那么，法院会支持张某的主张吗？
点评 实践中，出借人事先扣除利息的情况屡见不鲜，但实际上是一种违约性质。因此，《民法典》第六百七十条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”
《借贷规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，双方在借据中约定的内容符合法律规定，但张某预先扣除利息 1.5 万元，导致王某实际拿到的借款数额只有 8.5 万元，故法院只会判决王某归还本金 8.5 万元并支付相应的利息。
利息给付期限没有约定，每届满一年支付一次
2020 年 6 月 5 日，孟某找老马借款 10 万元，书面合同约定借款期限为3年、年利率为12%，但未约定利息什么时候结算，之后也没有补充协议。2021年6月6日，老马要求孟某将前1年的利息先结了，不料被孟某一口拒绝，其拒绝的理由是借款期限为3年，利息理应在3年期满归还本金时一并支付。
点评 老马的要求是有根据的。《民法典》第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间 1 年以上的，应当在每届满 1 年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”本案中，双方未明确利息结算时间，之后也没签补充协议，所以可按照上述规定执行，即孟某应当依老马的要求，利息 1年一结。
(潘家永)